编者按：为什么遇到保险问题要与保险公司沟通？身份证或银行卡让他人拿着的隐患是什么？为什么不能信任“代理退保”？……即日起，阳光人寿河北分公司消费者权益保护部推出《阳光大讲堂——以案说险》专栏，结合辖内各分支机构的真实案例，为广大读者带去保险普及小知识及风险防范内容，让我们一起轻松学保险知识，共同守护美好生活。

案例回顾

2021年5月，“客户王女士”投诉保险公司，称四年前给其自己及家人投保的四份保单查询退保现价低，认为业务员存在销售问题，要求全额退保。

保险公司工作人员接诉后，查询投诉电话与投保人王女士的系统电话并不相符，遂拨打王女士本人的电话询问是否是王某某女士，客户接电话后回答“是王某某”，但听到是保险公司的来电，立即挂断电话。之后无论公司怎么拨打，客户都不再接听公司电话。

客户的反常行为让保险公司人员产生怀疑，于是保险公司人员调听了回访录音，发现回访时客户的声音和本次系统电话中客户的声音一致，与投诉人声音不一致，可能涉及到代投诉。之后公司联系投诉的人员，要求和客户本人通电话，代投诉人员坚称自己就是客户本人。由于无法联系到客户本人，无法确认客户真实意愿，公司又给客户的爱人赵先生（也是公司的投保人）拨打电话，赵先生反馈这个事情他不管，让和“王女士”联系，遂不再接听公司电话。

公司评估风险后认为代理退保对客户存在很大的风险，客户失去保障，故未同意代理退保人员的“全额退保”要求，同时告知代理退保人员，公司希望和客户本人直接沟通。

一年之后的2022年6月，保险公司来了两个警察，出示证件后出具了一份介绍信，要求查询客户王某某和其爱人赵某某名下的保单情况。经了解，王、赵二位客户先向代投诉人员交了一定的手续费，之后没能全额退保，代投诉人员无法向客户收取“尾款”，又想出一计，让客户从网上做了保单贷款，同时向客户保证，贷款的钱给了代投诉人员，继续用于疏通关系帮其退保，之后会将贷款的钱和保单全额一并给到客户。客户将保单、证件、银行卡等一起给了代投诉人员，贷款数万元后，代投诉人员取钱并销声匿迹。至此，已可以判断客户委托了“代理退保”人员投诉公司，后又被“代理退保”人员欺骗。

客户在2022年6月反应过来此事不对，遂报警，同时希望警察同志与保险公司沟通，贷款的钱能否由保险公司承担损失？但遗憾的是，贷款系客户本人意愿，保险公司在出借款项的过程中合规、合法，客户仍需履行还款义务。

案例分析

据警察同志描述：客户为了后续办理业务方便，将自己的保单、银行卡、身份证全部给了“代理退保”人员，“代理退保”人员在处理退保的过程中，没有告知客户与保险公司沟通的金额，所以此事客户完全被蒙在鼓里。后续“代理退保”人员又让客户贷款，客户虽然感觉有点不对劲，但由于前期已经交了一定的“定金”，客户担心定金也有损失，所以不得不再次相信“代理退保”人员，以致越陷越深。

发现事情不对一定要及时止损，并向公司反馈、向公安机关报案，以寻求可靠的外界帮助，将经济损失降至最低。

风险提示

1.将身份证、银行卡等证件交给代理退保人员，不仅有法律风险、道德风险，而且存在个人信息泄露的风险。甚至非法“代理退保”组织后续还会贩卖您的隐私信息，可能会还会引发电信诈骗等风险。

2.将保单委托给“代理退保”，代理退保看中的是您退保后他能拿到的收益，而不会真正从您的需求出发，也不会理会您是否会失去保障、更不会理会您的资金是否会遭受损失。

3.保单退保后，如后续您想再次购买保险，将会重新核保，会受到年龄增长、身体状况等方面的影响，相同的保额情况下，保费可能升高，同时，您还面临重新计算等待期的风险。保险是一种风险管理工具，购买保险就是将风险转嫁到保险公司，退保后失去保障，风险需您自担，所以退保一定要谨慎。

再次提醒您，身份证和银行卡千万不能交给代理退保人员使用。

再次提醒您，如有保险问题及时与保险公司直接联系，千万不要通过“代理退保”来沟通，谨防诈骗风险！